读懂虚拟信用卡|虚拟信用卡的发展前景如何?
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读懂虚拟信用卡|虚拟信用卡的发展前景如何?
2018-07-22 16:32:41 来源: 网络

几个关键问题如下

Q1: 虚拟信用卡解决了什么问题?

A:解决了传统信用卡需要线下刷卡的问题。虚拟信用卡不用带着银行卡,只要带着手机连接到移动互联网就行,直接扫码或手机上直接支付都可以。另外,客户不用带一个卡刷,也打破了传统信用卡的垄断,而从产业来讲,也是打造护城河的一个利器。最直观的案例就是,某平台只允许自己的虚拟信用卡在自己的场景内使用,在无形当中,客户的数据,中间的环节,支付环节都形成闭环。

Q2:虚拟信用卡的收益率大概能达到什么水平?

A: 虚拟化产品跟自身公司特点结合非常紧密,如果是纯虚拟信用卡的收益现在不是很高,但是相应的坏帐率也不是很高。因为它的风险是可控的,它的欺诈成本会高一点,跟线下产品结合起来才可以套机构的钱。一般来说,虚拟信用卡产品如果设计得好的话,收益率跟传统信用卡差不多。

Q3:虚拟信用卡的风控是怎么做的?

A: 虚拟信用卡的风控最主要的就是两部分。第一部分是反欺诈,反欺诈里面又分,第一人称反欺诈,第三人称反欺诈,或者是中介团伙反欺诈。第二部分就是它的信用风险。通过这两部分完成了对虚拟信用卡贷前的审核,如果从虚拟性的角度的来讲,这两个步骤完成了对贷款人的额度的授信。

对于第三人称反欺诈,首先要对他的身份确认,看这个身份证和手机号是不是能对应起来的,要进行实名验证。还有就是人脸识别,并要求进行活体验证。

对于第一人称欺诈,即借款人抱着不还钱的态度来借钱,是最主要的欺诈。这主要通过大数据分析的方式来进行解决。

对于中介欺诈、团伙欺诈。我们有一种叫做复杂网络或者社交网络的方式,就是在我们的存贷客户里面收集这种坏账违约的客户的信息,把每一个手机号,每一个地址,每一个微信号作为一个节点放到这个网络上去。如果节点和节点之间是有联系的,就说明节点所对应的人之间是有联系的。一个人如果接收到坏人的信息越多,这个人是坏人的可能性越大。通过这种方式,近一半的非隐私欺诈都能被识别出来。

以上就是干货分享的主要内容了。关于虚拟信用卡,你还有什么想说的,留言区聊一聊吧。

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