刚毕业没有存款,需要考虑理财吗?
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刚毕业没有存款,需要考虑理财吗?
2018-07-17 16:34:51 来源: 网络

刚毕业没有存款,需要考虑理财吗?[0]

文章来源:八一八AI那点事儿 作者 | 李东旭,四大高级审计经理

7月到啦,又有一批朝气蓬勃的学弟学妹毕业了,进入到社会这个大熔炉,开始自己的职业生涯,不得不面对理财的问题。

刚毕业没有存款是常态,毕竟大学校园主要是学习和娱乐。

事实上,很多人在工作三年后也照样没有存款。

这里,我给一个我自己在执行的步骤:

第一步:先划出5,000到10,000元的应急款

这笔钱是用来应付突发状况的,可以是放在家里现金,可以是存个活期,或活期存款。

要求是变现快,但如非突发状况急需用钱决不动这笔钱。

第二步:还清信用卡和亲戚朋友的欠款

刚毕业没有存款,需要考虑理财吗?[1]

我信奉没有负债的生活可以给我更大的自由和安全感,所以在建立了应急款后,第二个目标自然是让自己无债一身轻。

第三步:继续充实应急款,直到达到6个月的日常开销

也就是说如果因为某种原因我半年没有收入,依然能够正常的过日子。

第四步:把一定比例的收入拿来投资

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我目前是把税后收入的20%拿来做基金定存,主要投在三只侧重点不同的基金和一家大蓝筹上。

偶尔也会试一试一些自己感兴趣的小市值股票,但投的钱都很少,带有实验性质,主要为了检验自己对于公司和行业的判断。

比如一家做消费类3D打印机的美国公司,一家专营古钱币的拍卖行,和一家在阿塞拜疆开采黄金的英国矿业公司。

第五步:为住房首付存钱

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银行的低利率让我选择用购买分红丰厚的蓝筹股的方式来储蓄(好吧这其实不是储蓄)。

英美两国的市860场上很多安全的蓝筹股都能达到5%以上的分红率,比如沃达丰,联合利华,苹果这样的公司。

只要进入的价位安全,其实作为储蓄来看未尝不可。

至于买房,我还是不挑这个话头以免招来口诛笔伐了。

第六步:尽快还清房贷

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还没有进行到这一步,不过我心目中的标杆是,要在5-8年的时间内还清房贷,不能大半辈子都给银行打工。

要达到这个目的:

一是要多首付、少贷款;

二是要不断增加自己的收入同时保持合理的消费。

这里展开说一下,很多人觉得这条不合理,理由是如果把提前还款的钱拿来做投资,收益率明显高于贷款利率。

这借来的钱不用来追求高回报简直是傻子。

那么我想说的是,负债是杠杆,它可以放大收益,同样也可以放大损失。

我从银行那里贷来的钱是以自己未来的收入为抵押得来的。

这给了我幻觉让我觉得我房子也有了车子也有了明年薪水又要涨了,富裕的钱当然要拿来投资。

可是这房子明明不是我的,在当下的648时点上我根本没这个本事支配如此多的财产。

那当我拿着这些可以被我支配但实际上大部分仍然属于银行的财富去做投资时,赚了自然好说,赔了的话,我兜得起吗?

所以我宁愿不要这个幻觉,有多少本事做多少事情。

杠杆不是绝对的坏事也不是绝对的好事。

只不过它加倍了风险,是我这218鲂⌒〉母鋈顺惺懿涣说摹

第七步:增加被动收入在总收入中的比重

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所谓被动收入,就是不干活只拿钱的收入,房租算一个,版税算一个,资本利得算一个。

互联网社会还会带给我们更多的被动收入模式。这是以后的事,但基础是打在现在的。

最后我想说的是,理财是一种思想,一种思维模式,它不仅存在于你资产丰盈的时候,同样存在于你累积存款的阶段。

因此在你刚毕业,或者工作初期没有存款的时候,形成一种自己理财计划的步骤,同样是非常重要的。

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