小牛在线频繁更换存管银行 产品合规性存疑 频繁更换存管银行
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小牛在线频繁更换存管银行 产品合规性存疑 频繁更换存管银行

银行

2018-05-27 22:36:37 来源: 互联网

  平台曝光平台名称:小牛在线

  平台网址:https://www.xiaoniu88.com/

  曝光原因:频繁更换存管银行

小牛在线频繁更换存管银行 产品合规性存疑 频繁更换存管银行

  小牛在线更换存管银行,并已与富邦华一银行签订了存管协议,其黄金、基金产品的合规性也存疑。

  5月14日,小牛在线发布公告称,由于备案监管需要银行属地化,为了避免政策变动给平台用户带来的操作不便,小牛在线决定更换存管银行,并已与富邦华一银行签订了存管协议。

  公告显示,富邦华一银行是首家由海峡两岸共同出资组建的商业银行,也是大陆网点数量最多的台资银行,且在深圳设有分行,符合深圳备案细则要求的存管属地化要求。

  01.再次更换银行存管账号

  据悉,小牛在线此次变更存管银行距离上次还不到三个月的时间。莫非,真如小牛在线所说是“因为存管银行‘属地化’的要求吗”?但问题的关键是,2017年7月3日深圳备案细则提到要求存管银行属地化,但小牛在线却在2018年2 月突然就宣布与上饶银行签约,当时给出的说法是深圳监管对存管银行属地化没作强制性要求。若小牛在线真想执行“属地化”规定的话,此前没有必要上线上饶银行存管吧?

  此外,值得注意的是,早在2017年4月6日,小牛在线在其官网发布公告称其与华兴银行正式签署资金存管协议,之后一直在升级调试系统,直到12 底最后一次升级失败,双方系统仍无法兼容,解除协议。

  为何不是半途中止便是频繁更换?小牛在线的存管之路为何如此艰难坎坷?实则让人不解。

  同时,在产品上,Fintech发现记者注意到,小牛在线APP除智盈随心牛产品涉嫌违规违规之外,其黄金、基金产品的合规性也存疑。

  据Fintech发现记者了解,自贵州银行退出存管业务之后,上饶银行接管了大部分业务,从各家平台披露的信息来看,上饶银行存管业务目前正如火如荼的开展中。业内人士表示,上饶银行至少有12家存管平台,在存管系统稳定性方面占有优势。

  然而,小牛在线却选择和上饶银行“分手”,“投奔”了相较之下存管经验不够丰富的富邦华一银行,百思不得其解。

  据公开资料显示,富邦华一银行在深圳有两个网点,此前并没有丰富的存管经验,而且且能否通过中国互联网金融协会存管系统还是个未知数。测评公告中称,小牛在线技术团队正积极推进系统对接工作,不知道此次富邦华一是否会是小牛在线的最后一个存管银行。

  以下为小牛在线公告原文:

  尊敬的小牛在线用户:

  您好!

  在深圳下发的P2P网贷备案登记相关监管的征求意见稿中,提出了针对银行存管“属地化”的要求,即网贷平台必须选择注册所在地(即本地)的银行或在本地设有分支机构的银行进行资金存管合作。在合规备案过程中,为了避免政策变动给平台用户带来的操作不便,小牛在线在慎重考虑及全面评估后,决定更换存管银行,并已与富邦华一银行签订了存管协议。

  富邦华一银行隶属于台湾第二大金融控股公司富邦金控,是首家由海峡两岸共同出资组建的商业银行,也是大陆网点数量最多的台资银行,且在深圳市设有分行,符合深圳备案登记管理办法征求意见稿中存管属地化的要求。

  目前,小牛在线技术团队正积极推进系统对接工作,全力支持替换后银行存管系统尽快上线。更换存管银行后,小牛在线将更好地实现平台合规化运营,加速平台的合规备案进程,给用户一个稳定、合规的出借环境。

  为了保持更好的用户体验,平台将于5月14日升级新版本。感谢每一位用户对小牛在线的理解与支持!

  深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司

  02.仍在发售定向委托活期产品

  在其手机端APP上,小牛在线分为四大业务,分别是网贷、智盈、黄金、基金。

  其中,智盈产品随心牛被质疑是违规发售定向委托活期产品,管理人受托人系兄弟公司。小牛在线APP显示,随心牛产品由西安金融超市提供,且其为定向委托投资关系的投资人及受托人提供信息居间服务,产品属于活期产品,随存随取,投资组成为企业债权、上市公司应收账款、货币基金、银行存款。

  该产品受托人为深圳市明欧资产管理有限公司,系小牛在线的关联企业。天眼查信息表明,深圳市明欧资产管理有限公司的唯一股东为深圳市小牛互联网金融服务有限公司,而深圳市小牛互联网金融服务有限公司又是小牛资本管理集团有限公司的全资子公司,与小牛在线是兄弟公司。

  有意思的是,此前,小牛资本管理集团有限公司是西安金融超市的唯一控股股东,并且在3月27日,对西安金融超市出资由100万元增至1亿元。但在2018年3月29日之后,股东就变更为西安民间金融街投资控股有限公司了。

  29号文明确规定,未经许可,依托互联网发售各类资产管理产品,包括但不限于定向委托计划、定向融资计划、理财计划、资产管理计划、收益权转让等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动。

  03黄金,基金业务遭合规性质疑

  此外,小牛在线APP中的黄金和基金产品的合规性也遭到一定的质疑。其中黄金牛产品是由深圳小牛互联网金融服务有限公司和黄金钱包联合出品的一款定期投标产品,黄金牛产品必须通过理财账户购买,且其收益是由黄金利息收益和金价浮动收益共同构成。

  在5月8日,中国人民银行金融市场司发布《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》,明确互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。

  对此小牛在线客服回应称,公司会积极配合相关部门的,目前是没有接到明确通知的。

  另外,此前有媒体报道称,小牛在线的基金业务涉嫌违规,按照监管要求,互联网资管业务需要牌照方可进行。但小牛在线回复称平台只是为关联公司引流。

  据了解,小牛在线的基金服务是由深圳小牛基金销售有限公司提供,其拥有基金代销牌照。而且和小牛在线同属小牛资本管理集团有限公司旗下,监管要求的是互联网资管业务需要牌照方可进行,因而小牛在线为其关联公司引流基金产品是否违规还是值得商榷的。

  据小牛在线官网数据显示,截至到17日,小牛在线累计成交额1024亿 8530 万元,累计出借笔数1239 万 8227 ,累计注册人数584 万 6418 ,累计出借人数83 万 4735 ,借款人总数1,036,563人,笔均借款金额32,232.19元,人均累计借款金额36,825.08元。

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