恒昌旗下多乐融期限错配、信披债权金额与项目金额不一致靠啥备案?
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恒昌旗下多乐融期限错配、信披债权金额与项目金额不一致靠啥备案?

2018-04-26 13:14:34 来源:

  平台曝光平台名称:多乐融

  平台网址:http://www.duolerong.com

  曝光原因:恒昌旗下多乐融期限错配、信披债权金额与项目金额不一致靠啥备案?

  4月12日,2018恒昌财富升级峰会上,清华大学与世界经济研究中心主任李稻葵表示,恒昌就是独角兽,未来的黑石。一石激起千层浪,恒昌独角兽在一夜之间成为朋友圈的热词。

  众所周知,[url=http://www.p2cgou.com/hengchang.html]恒昌是与宜信齐名的几大线下理财巨头之一,2014年起增开了线上平台。注意到,恒昌旗下有三个平台,分别是[url=http://www.p2cgou.com/hengchang.html]恒易融、恒慧融、[url=http://www.p2cgou.com/cunguan-2.html]多乐融,目前累计交易额近1300亿。

  目前,这三家平台正在积极备案。今天,互金重案[url=www.p2cgou.com/]www.p2cgou.com/组将首先对交易规模最小的多乐融进行深入调查。

  3家P2P同步推进备案

  恒昌旗下3家平台在备案方面均很积极,此前有传言称,恒易融进入北京首批备案名单之列。多乐融官网宣称上线恒丰银行存管,并取得公安部颁发的信息系统“三级等保”证明,以及通信管理局颁发的增值电信业务许可证。此外,恒慧融也上线了银行存管并取得“三级等保”。从恒昌旗下3家平台的动作来看,大有3家平台同步备案的意思。

  然而,随着29号文发布以及网贷备案再次延期,网贷行业再次陷入迷茫,合规整改依然是困扰全行业前进的主题。那么,恒昌旗下平台合规整改状况又如何?接下来,我们先从多乐融开始说起。

  公开资料显示,多乐融隶属于[url=http://www.p2cgou.com/juru.html]北京多乐金融信息服务有限公司。工商资料显示,多乐融成立于2016年9月30日,注册资本1000万元人民币,股东是宋伟(持股60%)、鲁传伟(持股40%)。

  值得注意的是,根据57号文规定,2016年8月24日之后新设立的网贷平台原则上不予备案。

  梳理恒易融与多乐融的股东信息发现,除了持股比例略有不同,两家平台股东一模一样。此外,恒昌官网、恒易贷、恒易融均出现在多乐融官网底部友情链接中。

  从两家平台披露的交易数据来看,多乐融累计成交仅2.4亿,不足恒易融的一个零头。

  债权总额与开标金额不一致

  同时发现,多乐融多个标的开标金额与展示债权总额不一致,或存在信披失实。

  以多乐融项目编号“定期宝180412101”为例,项目年化利率5.8%,期限98天,总开标金额16万元,起投金额1000元。多乐融客服告诉互金重案组开标金额就是项目总额的意思。

  值得注意的是,多乐融披露的借款人明细中,所有借款人的合同金额合计仅84221.78元,远低于平台披露的开标金额16万元。让人疑惑的是,多乐融披露的借款人明细,难道只是象征性的展示一部分?

  除此之外,借款明细里匹配的债权多为24期,目前已偿还21期,剩余3期未还,这与“定期宝180412101”设置的98天锁定期极为接近。但互金重案组同时注意到,平台也匹配了部分总共24期剩余7期未还的债权,也有借款12期,剩余4期未还的债权。这里明显存在期限错配现象,属于监管严令禁止的13条红线之一。

  事实上,编号为“定期宝180412101”的项目之所以锁定期只有98天,并非匹配的债权都是98天,而是平台通过债权转让设计,将长期标按短期标发售,以此满足投资人的需求。多乐融对此解释为,平台采用智能投标、循环出借的方式,提高资金的流动率和利用率。

  然而,根据8.24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,禁止开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。互金重案组对照监管规定认为,多乐融定期宝产品涉嫌将资产打包发售,并通过拆分项目期限、债权转让等形式满足平台的流动性需求。

  互金重案组调查发现,目前这类“计划标”产品依然很普遍,相比银行存管、超额发标问题,计划标在合规整改方面并未遭遇各地区监管部门的“一刀切”,未来计划标命运如何,我们且拭目以待。

  不同标的债权信息竟然一致

  如果说债权总金额与开标金额不一致,计划标涉嫌类资产证券化还不算严重,那同一组债权在两个借款项目中同时出现就显得有些匪夷所思了。

  互金重案组发现,多乐融编号为“定期宝180412101”与编号为“定期宝180403101”的项目的债权金额均为84221.78元,债权信息虽然顺序不同,但对比多组信息发现,两个项目的债权信息竟完全一致。

  互金重案组对比下图两组表格信息发现,债权人信息顺序虽然被打乱,但对比债权金额及借款人姓氏,很容易发现两组债权信息一致。

  4月23日,互金重案组发现多乐融编号为“定期宝180412101”(项目期限95天,开标金额16万)、“定期宝180403101”(项目期限175天,开标金额63万)、“定期宝180412103”(项目期限275天,开标金额25万)、“定期宝180404101”(项目期限361天,开标金额110万)、“定期宝180412102”(项目期限735天,开标金额75万)、“定期宝180410101”(项目期限1087天,开标金额50万)的债权列表信息均为200条,债权列表总金额均为94103.96 元。

  其中,编号为“定期宝180412101”与“定期宝180403101”的项目债权列表顺序不同,另外4个借款项目的债权列表则完全相同。

  互金重案组向多乐融客服致电,关于债权总额与开标金额不一致的问题,对方客服回复的含糊不清,只表示债权金额不包括服务费等相关费用。关于不同借款项目债权列表相同问题,对方称平台采取自动匹配债权,因此会出现债权列表一致的情况。

  综上,互金重案组通过两个借款项目发现,恒昌旗下多乐融至少存在3个问题:

  1、平台披露的债权金额与项目金额不一致。

  2、平台涉嫌以打包债权、拆分项目期限发售类资产证券化产品。

  3、平台披露的债权列表真实性存疑,投资人资金去向不够明确。

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